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助力銀行業高質量發展,共同探討中小銀行特殊資產處置的新思路與新路徑,3月22日,在深圳市福田區政府指導下,中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟(以下簡稱“中小銀行聯盟”)攜手浙商資產、融至道咨詢主辦,金融壹賬通、特資科技、大熵數科聯合協辦的2023銀行特殊資產管理與處置論壇成功舉行。本次活動以“構建不良資產處置新生態,助力銀行高質量發展”為主題,總計超百位來自全國的銀行、不良資產處置上下游各環節的機構領導、權威專家、知名學者參加,共話中小銀行特殊資產處置的創新之道。

多方攜手探索特殊資產處置新思路

在政策不斷引導規范下,近年銀行業不良資產處置有序開展、成效顯著。根據銀保監會最新數據統計,2020~2022年銀行業金融機構累計處置不良資產連續三年超3萬億元,不良資產的處置速度加快,整體不良率持續下行。今年以來,多地政府工作報告將中小銀行改革化險列入財政重點工作之一,不良貸款處置渠道進一步拓寬。從監管政策解讀到具體案例實踐,再到生態合力建設,論壇從多個角度帶來特殊資產處置的前沿思路。

中國銀保監會國有重點金融機構監事會原主席于學軍強調,銀行業不良資產的產生具有明顯的周期性特征,經濟增長下行,銀行不良資產就會上升。但近三年來,我國采取的財政金融政策,尤其是允許到期貸款展期、延期等措施,明顯緩解了中小企業的還貸壓力。

立足銀行發展環境,中小銀行聯盟執行副理事長、金融壹賬通黨委書記、監事長黃潤中表示,中小銀行面向人群廣、涉及小微企業多,不良資產規模帶來的經營壓力容易向民生問題轉化。銀行做好特殊資產管理與處置,面臨著存量多、流程長、出表難、線索少等諸多亟待解決的問題。通過線上線下相結合的方式,吸引多樣化伙伴參與構建銀行特殊資產生態圈,有利于助力銀行卸下包袱實現高質量發展。

作為深圳市的行政、文化、金融、商務和國際交往中心,福田區以全市4%的土地面積,創造了全市1/5的GDP總量。深圳福田區金融工作局金融服務和風險防控中心副主任高楊表示,福田區集聚了280家金融機構,占全市的比重超過六成,去年福田區金融業增加值首次超過了2500億,占全市的比重達到了48.7%。在市委市政府指導下,福田區將高標準建設香蜜湖新金融中心,不斷為金融業發展釋放出新的產業空間。

地方AMC作為地方特殊資產處置重要力量,長期以來積極發揮著穩定器作用,中小銀行聯盟特殊資產管理委員會主任、浙商資產黨委副書記、董事、總經理李偉達表示,存量不良資產的去化本質是在市場上進行權益資產的流轉,一定要與產業端進行深度結合,浙商資產運用“不良+投行”、“金融+產業”的解決方案,推動盤活存量與產業的結合,實現不良快速去化,同時促進銀行業新增投放。

著力構建銀行特殊資產生態合作圈

目前銀行業特殊資產處置雖提質增效、穩中有進,但中小銀行特殊資產處置壓力沉重,相較于大型商業銀行,中小銀行面臨著資本力量薄弱、處置渠道單一、專業人才斷層等問題。針對行業當前痛點,論壇現場正式啟動銀行特殊資產生態合作圈,旨在構建新形勢下中小銀行特殊資產處置新模式。立足當前行業發展階段,中小銀行迫切需要共同面對日趨激烈的競爭環境,強化自身核心競爭力,通過取長補短實現合作共贏,成立銀行特殊資產生態合作圈將有利于各方提高不良處置效率,創新清收處置模式,進而推動行業健康發展。

融至道咨詢高級執行總裁姚非非深度解析商業銀行特殊資產經營管理體系的規劃方法以及具體實踐案例分享。他講道,政府工作報告中重點提出,要“有效防范化解重大經濟金融風險,深化金融體制改革”。在這種背景下,銀行不良處置的管理與處置將進入特殊時刻,各項工作將會提速。銀行需要特別注意風險的源頭控制,強化組織管理體系、流程和風險控制優化;建立健全契合各類風險特征的風險監測體系,進一步強化風險管理對業務發展的支撐。姚非非分享的融至道在多家銀行的咨詢實踐案例,給與會嘉賓帶來了很大的啟發。

針對特殊資產綜合服務體系建構實踐與思考,浙商資產黨委委員、常務副總經理、特資科技董事長王賚發表了主題演講。他表示,浙商資產的思路是依托國有企業優勢,以規范管控、專業運營為基礎,打造以特資科技這一“投行+科技”定位子公司為核心平臺的服務商能力網絡和大投行體系;在過去發展的基礎上,進一步打造復合型投行顧問人才隊伍和專業化服務商隊伍,并進一步形成行業優質生態圈;通過市場化運作的大投行體系整合資源,提升在不良資產行業、特殊機遇投資各環節的核心競爭力;以輕重業務協同的方式,構建為各類市場主體提供專業服務的綜合服務商。

大熵數科總經理李鵬對當前個貸不良資產處置策略進行了探討,他表示,當前國內不良處置機構在審批端、準入端的風險控制水平已經有了明顯提升,難點在于準確評估資產的價值以及處置的精細化。我們需要建立數據驅動下的估值及處置策略,無論是從內部審批流程、還是外部收購時的收益測算以及處置的效益最優化,都需要依據大數據技術對資產包進行成熟準確的估值及客戶的準確分類,以及基于客戶分類的處置策略體系。

中小銀行不良處置迎來重要機遇期

圍繞中小銀行不良資產處置業務生態圈建構探討,圓桌討論環節深度分析了中小銀行不良資產處置市場前景,在個貸類不良資產處置的難點與應對辦法、地方AMC與中小銀行不良資產處置合作模式等實戰性問題也提出了創新建議。

結合銀行實踐經驗,稠州銀行資產保全部總經理助理張志懿表示,隨著2022年開始,國家開放第二批不良貸款轉讓試點工作,城市商業銀行等中小銀行迎來不良資產快速處置機遇期。當前中小銀行不良資產處置業務鏈條還不夠完善,但能夠參與的機構、能夠切入的點非常多,未來中小銀行不良資產處置必然成為熱點。

浙商資產戰略發展部總經理兼研究院副院長馮毅表示,中小銀行出包難的現象較為突出,特別是農商行清收、核銷多,普遍沒有批量轉讓的經驗,行業需要中小銀行聯盟搭建平臺更好地推進不良資產的處置。

同時,中小銀行聯盟高級顧問施鳴指出,銀行零售特殊資產處置難點除了電子化程度低、客戶經理權責不清、立案難執行難等傳統難點以外,建立貸后數字化管理平臺、通過科技手段文明催收、整合債務人共債信息、針對債務人特點制定個性化處置方案將成為新的市場難點。聯盟將攜手浙商資產致力于為會員單位為債務人解決上述難點痛點,為零售特殊資產的處置提供更多的創新思路和科技服務!

從法律角度上看,匯業律師事務所高級合伙人張斯佳律師提醒,不良資產處置過程中要特別重視個人信息保護問題。隨著《個人信息保護法》等多項法規出臺,對于個人信息的保護已經完全提上日程。個人信息不僅包括個貸類的個人信息,還包括在企業貸款過程中的實際控制人及其配偶、自然人股東等人的個人信息,同時,在不良資產處置過程中,對外提供個人信息也需符合合規要求。辦理貸款及不良資產處置過程中,如何合規、科學地處理個人信息并保護好個人信息,同時提升客戶滿意度和體驗感,需要金融機構重點考慮。

推動銀行業行穩致遠,助力高質量發展

縱觀本場論壇,緊密圍繞“構建不良資產處置新生態,助力銀行高質量發展”的主題,通過各行業高管、專家學者現場分享中小銀行在特殊資產處置的痛點與實踐經驗,從戰略規劃到體系建設解析特殊資產處置策略與路徑,探索新形勢下中小銀行特殊資產處置新思路與生態合作新模式,為進一步推動了行業健康有序發展提供不少真知灼見。

金融是現代經濟的核心,高質量發展是經濟增長的必然要求,立足新發展理念,以本次論壇為契機,聯合政府、行業組織、地方優質AMC、廣大中小銀行、科技及咨詢服務商等各方,攜手搭建了特殊資產行業生態圈,進一步深化了多方戰略伙伴合作關系,有利于繼續發揮合作優勢,助推行業行穩致遠。

截至目前,中小銀行聯盟會員超260家,覆蓋全國31省,會員總資產規模達80萬億元,成為廣大中小銀行互惠共贏的有效通道,不僅贏得了廣大會員單位的信任與支持,也在社會組織中營造了良好口碑與品牌效應。黃潤中也在致辭中表示,未來中小銀行聯盟將以特殊資產管理委員會為抓手,與浙商資產、融至道等優秀機構展開更進一步合作,為大家搭好平臺,推動市場資源優化配置,多結對子、多結碩果,實現合作共贏,為打造良好的中國式銀行特殊資產管理和處置行業生態貢獻力量。

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媒體報道：

1.錢江晚報 https://www.toutiao.com/article/7213741995926225419?wxshare_count=4&source=m_redirect 

2.深圳特區報 https://cj.sina.com.cn/articles/view/1893278624/70d923a0020013wih    

3.中國經營網 http://www.cb.com.cn/index/show/gd/cv/cv1361865291499    

4.財經網 http://m.caijing.com.cn/api/show?contentid=4926231